消費者金融へ複数申込はNG!申込履歴が記録されて申込ブラックに！

消費者金融は安全に、そして手軽にお金を借入できる場所としてお金の困っている人の救世主となってくれますが、お金を借りるためにはまず審査に通らなければなりません。消費者金融の審査は銀行カードローンに比べると若干通りやすいと言われていますが、審査に自信のない人は審査に臨む前に準備が必要です。

消費者金融の申込をする前にいくつか注意点を確認する必要がありますが、その一つが同時に複数の消費者金融に申し込みをするという行為です。実は一度に複数の申込をすると審査に不利になってしまう可能性があります。

なぜ複数申込はNGなのでしょうか？この記事では複数申込による注意点について詳しくご説明したいと思います。

複数申込がNGの理由を知るにはまずは審査について理解すること

消費者金融の利用を決めても借入先に迷うことが多く、ついつい数打てば当たるという精神で複数の申込をしてしまう人がいますが実はそれはNG行為です。なぜNGなのかということを知るためには消費者金融の審査に関する仕組みを学ぶ必要があります。

消費者金融を利用する場合、必ず審査があり審査をクリアしなければお金を借りることはできません。この審査でどのような項目をチェックするのか、またどのような問題があると否決となってしまうのか把握することはとても大事です。

おもな審査項目とは？

まずはおもな審査項目についてご説明します。審査では3つのポイントを重点的に調べます。

• 年収と勤務先
• 過去の金融トラブル
• 他社からの借入

消費者金融の申込資格は安定した収入があることとなっています。

安定した収入があるかどうか確認するためには年収と勤務先をチェックします。勤務先に関しては在籍確認を行い確かめます。

誰でも過去にクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりした経験があると思いますが、その際には支払いが遅れたことはありませんか。返済の遅れはもちろん、債務整理や自己破産歴などがあると、お金を返さない人と判断されてしまい審査に影響します。

すでに他社から借入がある場合には、返済能力が低いとみなされます。他社からの借入件数が多い、借入額が多いという場合には審査に不利になることがあります。

信用情報とは？

過去の借入歴や他社からの借入については申告しなければバレないんじゃない？と思う人がいるかもしれませんが、実は個人の金融履歴は隠すことはできません。個人の金融履歴は全て信用情報に記録されてしまうからです。

消費者金融の借入やその他のローンを組む場合、信用情報に傷を付けないように注意してください。この信用情報が、複数申込と深く関係します。

複数申込はとってもお金に困っていると思われてしまう！

複数申込がNGというその理由は信用情報と深く関係しています。信用情報には個人の金融情報ということをご説明しましたが、その中には申込履歴も含まれます。実際に借入をしなくても申込をしただけでその履歴が記録されてしまうのです。

他社が貸さないことを懸念する

信用情報には申込履歴が記録されます。

申込先の金融機関、申込日、審査結果、借入金額などが細かく記録され、最長6カ月は残ると言われています。

審査が否決となり実際に借入できなくても申込履歴は残ってしまうことになります。いわゆる、申込損ですね。

信用情報を見て他社で否決になったということがわかれば、申込先の金融機関の心情としては他社では貸さなかったのだからうちでもやめといた方がいいな、ということになります。

お金にとても困っていると判断される

一度に複数の申込をするということは、切羽詰まっている、何がなんでも借入したいという状況に追い込まれていると感じます。経済的にとても困っているということは、お金を貸しても本当に返済してくれるのか不安ですよね。

複数申込は経済的に困窮していると思われていまい審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

総量規制に反する可能性も

もう一つ原因となりうるのが 総量規制の存在です。総量規制とは年収の1/3までしか借入できないという法律です。この法律は消費者金融などをはじめとする貸金業者のみを対象とした法律ですが、もしも総量規制ぎりぎりまですでに借入がある場合、他社の出方を待って審査を進めなければならないことがあります。

総量規制に違反すると消費者金融の方が行政処分を受けることになってしまうのです。

複数申込で審査に落ちてしまったときの４つの対策

それでも知らずに複数申込をしてしまった、落ちた時のことを考えると不安でつい複数申込をしてしまったという場合にはどうしたらいいのでしょうか。今後の審査を無事に通過するために何かできることはあるのでしょうか。

申込前に簡易審査を利用する

大手でも中堅でも多くの消費者金融がHPから手軽に利用できる簡易審査を設けています。

借入診断とも呼ばれているこのツールを利用すると年収や他社からの借入額を入力するだけで、その場で借入が可能かどうか判断してくれます。

簡易審査は何度行っても申込をしたことにはなりませんので、信用情報に記録されることはありません。ただし、簡易審査で借入可能と判断されても本審査で否決となる場合もありますのでご了承ください。

不要なカードローンを解約する

もしもすでに複数の消費者金融を利用している場合、完済したものは解約しましょう。

消費者金融との契約はは完済しても自動的に解約されるわけではありません。

契約は継続し、利用可能枠は残っていますので再びお金に困ったときには審査なしで利用を再開することができます。そのため実際には借入していなくても与信として、借入しているのと同様にみなされてしまうこともあります。

もしも不要なカードローンがあったら、申込前に解約することが賢明です。

限度額を低めに希望する

消費者金融に申し込みをする際には希望額を申請しますが、ついつい多めに希望しがちです。もちろんできるだけ多く借入したい気持ちはわかるのですが、申込の際にはできるだけ希望額を低くすることで審査に通る可能性をアップしましょう。

希望額をむやみに高くすると大変お金に困っていると思われてしまいます。

申込の時期を延期する

先程、申込履歴は通常6カ月ほど残るとお話ししましたが、審査にスムーズに通過するためには申込時期を見極めることも大事です。複数申込によって否決となった場合、新たに申込をしても再び否決となる可能性が高いです。

6カ月ほど待って申込履歴が消えてから新たに申し込む方が審査に通る可能性がアップします。

否決が続くとさらに信用情報に傷をつけてしまう結果となります。

複数申込による審査落ちの状態が続いた場合には以上のような対策をより、さらに否決を繰り返すという悪循環を起こさないように注意してください。

複数申込を防ぐためには自分に合った1社をみつけること

消費者金融で利用したくても借入先に迷って複数申込をしたり、審査に自信がなくて念のため複数申込をしてしまう人も少なくありません。気持ちはわかるのですが、一度に複数の申込をするとお金に困っていると判断されたり、他社の可否に影響されることもあり、審査に不利になります。

同時申込は申込ブラックと呼ばれ審査に落ちる原因になると言われていますが、実際にはいくつまでならOKなのか、2回目の申込までどれくらい待てばいいのかということに関してははっきりとした回答はありません。

申込者の属性や信用情報、また借入先の審査基準や難易度によってもどの程度まで同時申込がOKなのかということが変わってくるからです。中には２社の同時申込はとくに問題ないと考える人もいます。

しかし、同時申込によって審査に不利になる可能性があるのならやはりできるだけ申込先は一社にしぼって行うことをおすすめします。全国には沢山の優良な消費者金融がありますので、まずは条件をチェックして自分に合った借入先をみつけることが大事です。

【参考記事】
消費者金融の審査に落ちた！審査に通らない理由を徹底解析！