初めての消費者金融なら無利息サービスがおすすめだけど落とし穴も！

消費者金融の利用をこれから予定している人も多いと思いますが、どれだけ消費者金融のメリット、デメリットや仕組みを理解していますか。消費者金融初心者はメリットばかりに注目しがちで、実は一見メリットに思えるところにも落とし穴があるということを見落としています。

消費者金融のメリットといえば、手軽さや審査の通りやすさなどのほか、無利息サービスなどの様々なサービスですが、これらはメリットでありながら使い方によってはデメリットになってしまうこともあります。

メリットとデメリットは表裏一体であることを認識し、賢く消費者金融を利用することが大事です。借り過ぎなどのトラブルを防ぐためにもメリットを注意点としてとらえることも時には必要なのです。

手軽でスピーディに借入できる！手軽だからこそ借り過ぎ注意

消費者金融がこれほどまでに人々の間に浸透したのは、手軽であることが大きな理由です。従来のローンというと保証人やたくさんの書類が必要でしたが、消費者金融は保証人なし、担保なし、借入額が低ければ必要書類は本人確認書類のみとなります。

また申込から借入までとてもスピーディで即日審査、即日融資が一般的になりつつあります。つまり、必要な時に必要な分だけ借入できてとても便利なのです。思い立ったらすぐに借入できるということで、急にお金が必要になったという人にも対応してくれます。

申込方法や借入方法が選べる

申込方法は最近ではインターネットが一般的です。

インターネットを利用すれば家にいながら、空いた時間に申し込みが可能です。

申込から借入まですべてWEBでできるWEB完結もありますので、自宅に居ながらスピーディに手続きが完了します。

借入方法も専用カードを使ってATMで引き出す、インターネットバンキングで振込をするなど自分の都合によって選べます。コンビニATMも利用できますので地方に旅行や出張の際にも利用できます。

以上のことからも消費者金融での申込や借入がとても手軽で手間がかからないということがわかりますが、だからこそ借り過ぎてしまう人が増えています。

少しでもお金が必要になると繰り返し借入をし、いつの間にか借入額が膨らんで首が回らなくなっていたという人が後を絶ちません。

手軽でスピーディな申込は魅力ですが、その分借り過ぎてしまうリスクが高いと考えましょう。

審査が通りやすいのも不相応な借入をしてしまう原因に！

消費者金融は手軽なだけではなく、銀行ローンなどに比べて審査に通りやすいという魅力があります。総量規制という借入を制限する法律がありますが、審査に問題がなければ年収の1/3まで借入ができます。

しかし、実際に年収が100万円しかない人が33万円の借入をしたらどうなるでしょうか。毎月の生活は成り立っていくのでしょうか。どこかで返済が困難になり、自己破産や債務整理などに陥ってしまう可能性もゼロではありません。

闇金トラブルに巻き込まれないためにも審査があまりにも甘い、あまりにも速いなどというときには疑うことが大事です。

【こちらの記事も参考にどうぞ！】
消費者金融でお金を借りるなら「総量規制」の知識は必須！簡単に説明

無利息サービスがお得なのは計画的に返済できた場合

消費者金融は手軽でスピーディなだけではなく、様々なサービスやキャンペーンを展開して顧客満足度のアップを図っています。会員専用ページからは様々な手続きを行うことができます。

大変お得ですが、果たして借入したお金を30日間に全て返済することは可能なのでしょうか。もちろん目的がはっきりしている場合、返済の当てがある場合などは別ですが、そもそも消費者金融を利用する人はお金の使い方があまり上手ではなく、計画的な返済が苦手という人が多いのです。

無利息サービスを利用する際のルールを簡単にご紹介しましょう。無利息期間は最初の出金の翌日から30日間となります。期間中の返済日には返済された金額は元金に当てられます。

30日間以内なら追加融資の分も無利息となり、また全額完済後に再び無利息を利用することも可能です。

ただし、期間中の返済日に返済がなされなかった場合は無利息期間は終了となり、以後利息を支払わなければなりません。

結局のところ、もしも無利息期間が終わるまでに返済できなければ利息を支払うことになりますし、無利息だからと言って多めに借入してしまうことも考えられます。また無利息ならお試し感覚で利用しようと申込をしてしまったことがきっかけで繰り返し借入することになるケースもあります。

無利息は消費者金融を利用するきっかけとなりますし、計画的な返済ができなければ無利息である意味がないと考えましょう。もちろん一方ですぐに返せる当てがあるのなら、無利息はお得なサービスに違いありません。

リボ払いはお金の管理がしやすいけど実は大きな落とし穴が！？

消費者金融を利用する際のもう一つの大きな落とし穴は返済です。消費者金融は借入先によって返済方式が異なりますが、最も一般的なのがリボルビング方式です。リボルビング払いは毎月の返済額が一定となり、元金と利息の割合が変動していくのが特徴です。

毎月の支払いが一定ということはお金の管理がしやすく、無理のない返済ができるという特徴がありますが一方で毎月の返済額が少なく、一向に借入額が減らないというデメリットがあります。

この場合、余裕のあるときには繰り上げ返済をすることをおすすめします。繰り上げ返済は全て元金に当てられますので、返済期間を短くすることができます。返済期間が長引けばその分支払う利息が増えることになりますので、おすすめできません。

限度額が高いと金利が低い！でもやっぱり高い消費者金融の金利

消費者金融の金利は限度額が高いほど低くなる特徴があります。例えばある大手消費者金融の金利は4.5％～18.0％となっていますが、100万円以下の借入の場合金利は18.0％です。500万円借入すれば金利は4.5％まで下がりますが、なかなか500万円借りる人はいません。

住宅ローンの金利は約0.3％～0.6％、自動車ローンは2.0％前後、銀行のフリーローン8.0％～10.0％ということを考えると、消費者金融の金利がいかに高いとかということを改めて実感させられます。

やはり、消費者金融を長期間借入するよりも目的を明確にして借入をし、計画通りに返済するのが賢い利用方法だと思います。

メリットがデメリットになることも！注意点を理解して賢く借入

消費者金融は近年手軽でスピーディ、おまけにサービスも充実してより利用しやすいものになりました。しかし、ビジネスである以上、会社よりも利用者が得をするということはありません。

消費者金融側としてはより沢山借入をしてもらい、金利を払ってもらうことで利益を上げているのですから仕方ありませんね。

消費者金融のメリットをチェックすると、手軽さやスピード、審査の通りやすさ、無利息サービス、提携ATMの多さなど利用者にとっての利点も多いですが、実は落とし穴があるということも忘れないでください。

サービスが充実しているのも、手軽のなのも、便利なのも全てできるだけ多く借入した欲しいからに他ならないことを理解ましょう。メリットばかりに目を向けるのではなく、デメリットについても納得し、それならデメリットを最小限に抑えるためにはどうしたらいいか考えます。

消費者金融を快適に利用できず、返済に追い詰められるようであれば消費者金融の利用について今一度考え直すときなのではないでしょうか。

【参考記事】
消費者金融の申し込みはとても簡単！借り方もとてもスピーディ！