消費者金融トラブルでもう悩まない！相談窓口はこちら！

消費者金融は以前よりずっと安全で利用しやすくりましたが、それでもトラブルが後を絶ちません。しかし、実際には消費者金融側に問題があるというよりは自分が結果的にトラブルを招いてしまったというケースがほとんどです。

しかし、トラブルが原因で仕事に支障が出たり、精神的に追い詰められてしまうこともありますので、解決方法を求めて誰かに相談した方がいい場合もあります。家族や友人に相談することもできますが、家族や友人は問題解決のプロではありませんので期待していたような解決策を得られない場合もあります。

消費者金融に関係するトラブルで悩んでいる方は専用の窓口で相談することをおすすめします。消費者センターをはじめ、NPO法人などが運営する相談窓口、また法律事務所が開設している法律相談窓口もあります。

この記事では消費者金融関連のトラブルにはどのようなものがあるのか、悩んでいる人はどこへ相談すればいいのかなどについて調べてみました。相談窓口ではトラブルだけではなく、借入中の人が知りたいと思っている疑問にも丁寧に答えてくれます。

あなたは大丈夫？よくある消費者金融トラブルとは

一昔前ですと高金利や暴力的な取り立てなど消費者金融の強引なやり方が原因でトラブルが多発していましたが、現在では消費者金融はとても安全になりルールを守っていればトラブルに巻き込まれることはまずありません。

金利や借入金額の上限も法律によって制限されているので、むちゃくちゃな高金利で貸付を行ったり、収入に不相応な借入で苦しむこともありません。消費者金融関連のトラブルにはどのようなものがあるのでしょうか。

多重債務で返済が厳しい

消費者金融トラブルで最も多いのが多重債務に陥って返済が苦しいという相談です。

これは消費者金融に問題があるわけではなく、自分で蒔いた種です。最初は軽い気持ちで借入をしたものの、繰り返し借入することで借入金額が膨らみ毎月の返済が追い付かなくなるというのはよくあるケースです。

こんなときは借金の一本化や返済計画の見直し、また深刻な場合には債務整理や自己破産などの選択肢がありました。しかし、それぞれデメリットもありますので相談窓口で詳しく相談することをおすすめします。

家族や知人に自分名義で借入されてしまった

こちらもよくあるケースですが家族や知人が勝手に借入をしてしまって、名義人である自分に催促の連絡があり困っているというケースです。こちらは詐欺罪にあたりますので訴えることができますが、家族や友人の場合、そこまでしたくないという気持ちもあるでしょう。

念書を書かせるなどして返済の約束をさせるしか方法はありません。

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闇金で借入してしまった

一時期より闇金の数は少なくなりましたが、それでも闇金トラブルは後を絶ちません。闇金とは高金利の貸し付けや無理な取り立てを行う違法な業者です。貸金業登録をせず、事務所を持たず、携帯電話で連絡を取るのが一般的です。

インターネットやスポーツ新聞などに審査なし、ブラックOKなど借入先に困っている人をカモにします。怪しいとわかっていてもお金を貸してくれるならと連絡してしまう人がいます。

闇金は一度関わると仲間の業者から次々と電話がかかってくるなどなかなか素人では解決することが難しいので闇金トラブルを専門とするNPO法人などに相談しましょう。

お金を借りたまま息子が消息不明

家族がお金を借りたまま行方不明になってしまったとというケースもあります。子供の借金や親の借金を家族が返済する義務があるのかというのは気になるところです。

似たようなケースでは亡くなった親に借金があることが判明してどうしたらいいか困っているというものがあります。自立した子供や離れて暮らしている親などの借金は把握しにくいので、普段からマメに連絡を取り合うことも大事です。

過払い金請求について知りたい

一時テレビでもコマーシャルで取り上げていましたが、払い過ぎた金利を取り戻す過払い金請求について知りたいという相談もあります。

金利の上限が制定される以前の高金利で借入をしていた場合、現在の金利に引き直して払い過ぎた分を返金してもらうことができます。

個人でも手続きはできますが、法律の専門家に頼む方がスムーズにいきます。

自分に過払い金があるのかどうか知りたいという人はまず過払い金を得意とする法律事務所に相談してみましょう。ただし、過払い金が戻ってきてもまだ借入がある場合には残高を払う義務があることをお忘れなく。

借金の一本化や借り換えは本当にお得なのか

多重債務で困っている人に借金を一本化するおまとめローンは魅力的に映りますが、実はメリットばかりではありません。

借金を一本化することで金利を下げることが可能ですが、返済期間が長引く、審査に通りにくいなどのデメリットもあります。

返済期間が長引くことで返済総額が増えてしまうこともあります。現在の借入状況によって一本化がおすすめかどうかわかります。相談窓口で相談してみましょう。

以上、主な消費者金融トラブルや悩み、疑問についてご紹介しましたが、これ以外にもお金のことについて悩んでいる人は沢山います。人それぞれ悩んでいる内容は異なりますので、相談窓口を頼ってみることをおすすめします。

トラブルやお金の相談ならこちらの窓口へ！もう一人で悩まない

様々な消費者金融の悩み、自分一人でかかえてはいませんか。誰かに相談したいと思ったら、やはりトラブルを専門に扱う窓口がおすすめです。消費者金融関連のご相談なら下記の窓口的確なアドバイスを期待できます。

消費者センター

消費者センターに相談するとまず自力で解決できる方法をアドバイスしてくれます。また自主交渉が困難という場合には、相談員が交渉を引き受けてくれることもあります。必要な場合には専門の相談機関を紹介します。

自治体によって受付時間が異なりますので、HPなどで確認してください。

日本貸金業協会

消費者センターが消費生活の悩み全般を取り扱っているのに対し、日本貸金業協会の相談窓口では主に借入や多重債務に関する相談を受け付けています。

多重債務の再発を防止するためのカウンセリングや債務整理、自己破産に関するアドバイスなども行っています。

もしも特定の消費者金融に対する問題の指摘があった場合、日本貸金業協会の会員であれば改善のための協力を要請することもあります。

金融庁

金融庁の金融サービス利用者相談室は金融行政や金融サービスに関する一般的な相談を受け付けています。相談内容によっては他の相談機関や債務整理などに関するアドバイスを行っています。

ただし、仲介やあっせん、調停を行うことはできません。

NPO法人相談センター

多重債務や借金相談に乗ってくれるNPO法人は全国に多数あります。

NPO法人の相談窓口は料金も無料で、債務整理の相談はもちろん生活を立て直し再出発を図るサポートをしてくれます。

自己破産以外の解決法を求めている人、家族の借金で悩んでいる人、借金返済のためにマイホームを手放したくないという人など、様々な悩みを抱える人の駆け込み寺となっています。厳しい取り立てにどのように対処したらいいのかなどもアドバイスしてくれますので、ぜひお近くのNPO法人に相談してみてください。

法律事務所

借金にお悩みの方には法律事務所でも相談を承っています。法律事務所に相談する場合、相談料がかかるのではないかと心配する人もいますが、無料で相談できるところもあります。

とくに過払い金請求に特化した事務所もあり、着手金は無料でお金を取り戻せた場合のみ手数料を支払う仕組みになっています。過払い金請求とは払い過ぎた金利を取り戻す手続きですが、どれくらい借金があるのか調べたり、現在の金利に引き直したりと複雑な手続きになりますので法律事務所に相談した方がスムーズにいくのは間違いありません。

お金の問題で悩んでいる人もこんなにも沢山の相談窓口があると知って心強く感じることができたと思います。同じような悩みを抱えている人は大勢いて、プロの相談員が一人一人のケースに応じて丁寧にアドバイスをしてくれます。

どうしたらいいのか悩んで体や心を病むよりもまずは相談窓口に電話してみることから始めましょう。

トラブルを回避するためにはどうしたらいい？賢く借入することが大事

消費者金融関連のトラブルはいろいろありますが、トラブルに陥らないためにはどうしたらいいのでしょうか。トラブルを回避して賢く借入すれば消費者金融はとても安全で便利な存在です。

借り過ぎない

お金のトラブルで一番多いのが多重債務です。多重債務に陥らないためには借り過ぎないように注意することが大事です。借り過ぎを防ぐためには自分の借入状況を常に把握し、きちんとお金の管理をすることです。また借入目的を明確にし、余分な借入はしないことが大事です。

借金の返済のために新たな借金をするというのは最悪のパターンです。

名義貸しなどの詐欺に注意する

消費者金融関連の詐欺は様々な手口があります。名義貸しはもちろんおまとめローン詐欺やカードすり替え詐欺、フィッシング詐欺などもあります。美味しい話は必ず裏があると思って、アルバイト料が入るなどという甘い言葉に騙されないようにしましょう。

詐欺に遭った場合はすぐに警察に連絡した方が良い場合ケースもあります。

家族がお金の問題を抱えていないか注意する

身近な人の金銭トラブルに気が付かないケースが案外多いことに驚かされます。親の借金、子供の借金について全く知らなかったという人が少なくないからです。身内の借金トラブルは家族の不幸にしていまいます。

もしもなにか悩んでいる様子だったり、見慣れない通知や電話が頻繁に来る場合には相談に乗ってあげることが大切です。

闇金に注意する

厳しい取り立てに苦しんでいる、というと闇金が頭に浮かびます。闇金とは高金利や暴力的な取り立てを行う違法業者ですが、審査なしで借入できるなど借入先がみつからない人にとっては救世主に思えてしまいます。

しかし、借入後は執拗に取り立てを行うなどトラブルになることがほとんどです。

闇金からお金を借りてしまった場合にはNPO法人などい相談し、業者との交渉をしてもらうな確固たる態度で対応することが望ましいとされています。

弱気でいるといろいろ付け込まれてしまうことがあるからです。

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お金の相談は恥ずかしい！そう思わずに相談窓口へ！

消費者金融関連のトラブルに遭った際にはこちらで紹介した各種相談窓口で相談することをおすすめします。見知らぬ人にお金の相談をするのは恥ずかしいと感じてしまうこともあるかもしれませんが、相手は何千人もの悩み相談に乗った経験のあるプロの相談員です。素人ではわからないような情報に精通していますので、有益なアドバイスを受けることができるはずです。

相談窓口では一人一人の状況に応じて、専門機関を紹介してくれたり、場合によっては業者との交渉の仲介役をしてくれることもあります。ただし、まずは自分で問題を解決するために努力することが大切です。

また今後同じようなトラブルに遭わないためにもトラブルを回避するための注意点などを把握しておくといいでしょう。とくに借り過ぎによる多重債務は再発を防止することが大切です。