消費者金融から会社に電話！？いわゆる「在籍確認」の流れと注意点

消費者金融・銀行に限らずカードローンを利用する場合、大体の流れは「申し込み→審査→利用」と決まっています。

やはり重要なのは「審査」で、審査に可決しないとそもそも利用することが出来ません。

審査の内容は各社違いますし、基準も不明ではありますが、わかっていることもあります。それは審査の中で「在籍確認」が行われる、ということ。

いくら審査で可決する状態であっても、在籍確認が取れなければ結果は一転して否決することも珍しくありません。

今回はそんな「在籍確認」について、詳しく見ていきたいと思います。

審査の中で必ず行われる「在籍確認」とは？

そもそも、在籍確認とは何なのでしょうか。

端的に言えば、「申込者が、申込時に記入した勤務先に本当に勤めているのか確認する行為」です。

審査の中で必ず行われ、当然ながら重要な意味を持ちます。

なぜなら、在籍確認で勤務しているかどうか判断できなかった場合、

• 本当にその勤務先に勤務しているのか
• そもそも収入が本当にあるのか

の2点が疑わしくなり、カードローン会社がお金を貸すのに大きな「リスク」を感じてしまうからです。

つまり、カードローンを利用したい我々にとっては在籍確認は絶対にクリアしなければいけない部分だということですね。

在籍確認は審査のどのタイミングで行われるの？

気になるのは在籍確認はどのタイミングで行われるのか？という部分です。

これは各社によって違う可能性がありますので一概には言えませんが、大体は審査の終盤と言われています。

そもそも年収などのスペックの時点で「お金を貸すに至らない」と判断された場合、在籍確認をしたところで審査に可決する、ということはありません。

なので在籍確認を行っても言い方は悪いですが無駄ですし、どうせ落ちるのであれば勤務先に電話はかけないで…と思う利用者も多いことでしょう。

そういった点を踏まえて考えると、やはりある程度審査結果が出ている状態で行われるのではないか、と考えられます。

在籍確認の方法は電話のみ？メールはある？

在籍確認の方法として用いられるのは「電話」です。メールでの在籍確認は受け付けてくれないところの方が多いでしょう。

なぜならメールアドレスを偽造して自分で在籍確認を行う、なんてことも出来てしまいますし（実際にやったら犯罪です！）、メールだけで勤務先を確認するのは少々信憑性に欠ける部分が出てくるからです。

電話であれば必ず「電話番号」が必要になりますし、企業であれば電話番号から検索することも可能です。つまり、本当にある企業なのかを探しやすいと言えますね。

メールで在籍確認は行わない、と断言出来るものではありませんが、電話でしか在籍確認は行わない、という業者の方が多いでしょう。

専業主婦や自営業でも在籍確認はあるの？

そもそも勤務先がない専業主婦や、勤務先は自分の会社という自営業の場合でも在籍確認はあるのでしょうか。

専業主婦に関しては勤務先がありませんので、在籍確認の電話は行われません。

自営業の場合は念のためとして勤務先に連絡がある可能性は十分にあります。

在籍確認の内容は？どのようなことを聞かれるか知りたい！

在籍確認は必ず行われるもの、と思っておけばOKですが、その内容…気になりますよね。

何か変なことを聞かれたりしないか、時間は長いのか…？などなど、勤務先に電話がかかってくるだけでも戦々恐々としてしまうのに、バレるような内容を電話口で言われたら…と思うと気が気ではない、という方もいると思います。

そこでこのトピックでは、在籍確認の具体的な内容について解説していきたいと思います。

基本的には「今居るか」と聞かれるだけ！

在籍確認でかかってくる電話の内容は、「○○（申込者の名字）様は今いらっしゃいますか？」という、呼び出しの内容のみです。

それ以外のことは在籍確認の電話で話すことはない、と言っても過言ではありません。

本人が電話に出た場合、「確認が取れましたので手続きを進めさせて頂きます」といったことは言われるかと思いますが、「カードローンがなんとかで～利用限度額がなんとかで～」といった内容を在籍確認の電話ですることはないと言っていいでしょう。

時間にしても長くて5分、短ければ1分以内に終わるため、在籍確認を実際に受けたことがある人は「これで終わりなのか」と拍子抜けすることもあるようですね。

本人が電話口にいる必要はなし！

「在籍確認の電話は本人が受けなければならない」と思っている方もいるかもしれませんが、その必要はありません。

事務の人が申込者がその会社に所属している、と裏付ける回答をしているからですね。

逆に、会社にいる人が「○○なんて居ません」と言うと一気にピンチになるので要注意です。

最近では個人情報保護の観点から、そういった内容の電話には答えないようにと言われている可能性もゼロではありませんので、会社側にも確認を取る必要があるかもしれませんね。

個人名義で電話をかけてくるのでバレる心配は低め

「そもそも、会社に電話をかけてくるなんてカードローンを申し込んだことがバレるんじゃ！？」と心配される方も多いと思います。

基本としては担当者の個人名で電話をかけてきますので、一発でカードローンの申込だとバレることはありません。

ただ、一般的に取引先の会社などでは「取引先の会社名＋担当者名」と名乗りますので、個人からの電話に違和感を覚える可能性はゼロではありませんね。

銀行のカードローンの場合は銀行名を名乗ることもあるようですが、消費者金融では社名（あるいはブランド名）を名乗ることはありません。

お金を貸す側も、会社にカードローンの利用がバレたくないという心理は重々承知していますので、慎重に行っています。

こんな時はどうする？在籍確認の疑問

在籍確認を受けるにあたって、「こんなときはどうなるんだろう？」と疑問に感じるところがあるかもしれません。

一番いいのは申し込む前、あるいは申し込む際に電話などで問い合わせてみることですが、わざわざそんなことをするのはちょっと面倒、詳しくないからそもそも在籍確認があることを知らなかった…というケースもあるでしょう。

このトピックでは、そんな在籍確認に関する疑問と言える部分を解説していきたいと思います。

会社が在籍確認を受け付けていない場合は？

個人情報保護の観点から、会社が在籍確認の電話を受け付けない、あるいは電話があっても回答しないように指導しているケースがあります。

また、多くの人間を抱える派遣会社など、そもそも誰がいるか事務員が把握しづらいため、会社に電話をかけていても在籍確認は受けられないというケースもあります。

そんな「会社に電話をかけても在籍確認が行えない」場合はどうすればいいのでしょうか。

解決策の1つとしては「在籍確認が不要なカードローンを利用する」ことです。数こそ多くありませんが、中には在籍確認がないカードローンはあります。こちらは後のトピックにて詳しくご紹介します。

もう1つは「在籍証明書を発行してもらい、それをカードローン会社に提出すること」です。

在籍証明書とは「その会社に所属していることを証明する書類」ですので、在籍確認の電話の代わりになります。

ただ、在籍証明書の提出という形でOKなところと、そうでないところ（あくまで電話による在籍確認のみ）がありますので、申し込む前に「在籍証明書の提出で問題ないか」と確認する必要があります。

電話をかけないようにすることは出来る？

在籍確認の電話をかけないようにすることは基本的に出来ません。

「在籍確認をそんなに拒否するなんて、何かしら裏事情があるのでは？」と思われ、審査に悪影響を及ぼす可能性もゼロとは言えません。

いい言い訳として使えるものはないか？

在籍確認の電話がくるのは仕方ないとしても、会社の人にカードローンとバレてしまうのは困る！という方はとても多いと思います。

むしろバレさえしなければ電話がかかってこようが別に構わない、という意識の方が高いかもしれませんね。

自分がいなかったときに在籍確認の連絡があった場合、「○○さんって人から連絡がきたけど、あれなんだったの？」と聞かれることもあるかもしれません。

そんな時に変にごまかしてしまうと会社の人に「怪しい」と思われかねませんから、いい言い訳が欲しいところです。

個人的に一番使える言い訳は「クレジットカードを新しく作ったんだけど、その在籍確認で」です。

実際にクレジットカードを作るときにも在籍確認がくる可能性がありますので、特別おかしいことはありません。クレジットカードを新しく作ることも特別変なことではありませんしね。

むしろ、カードローンに申し込む前に「クレジットカードに申し込んだから在籍確認の電話がくるかもしれない」と事務の人に伝えておく、というのも手かもしれません。

そうすることで「自分に電話がくるとしたら取引先か在籍確認」というイメージになるため、細かい言い訳やごまかしをする必要がなくなるからです。

他の社名などで電話をかけてもらうことは可能？

そもそも、在籍確認の電話がイヤだと思う方が多いのは、自分以外の人が電話を取ったときに違和感を覚える可能性があるからではないでしょうか。

であれば、違和感をなくせばOK…と考える方も多いと思います。

例えば「取引がある会社の名前で電話をかけてほしい」といった要望は通るのでしょうか？

…これは、残念ですが通りません。昔は大丈夫なこともあったようですが、今は「虚偽の社名を名乗る（実在している会社の名前を名乗ることも含む）」ことは禁止されています。

ですので、取引先の会社名であろうと、架空の会社名であろうと担当者が名乗ることは許されず、許されるとしても自分の勤務先、つまり消費者金融であったり銀行の名称しかダメ、というわけです。

消費者金融ですとちょっとキツいですが、銀行であれば名乗ってもらったほうがスムーズでいいかもしれませんね。

在籍確認・電話連絡がないカードローンはあるの？

在籍確認が審査の上で必要なのはわかっているけど、やっぱりイヤ！という方は、それらがないカードローンを選ぶ…という選択肢もあります。

どうしても数こそ少ないですが、在籍確認を受けなければならないというストレスから逃れられるのは非常に大きなメリット、と感じる方も少なくないはずです。

最後のこのトピックでは、在籍確認や電話連絡がないカードローン商品をご紹介します。

大手消費者金融なら「SMBCモビット」のみ

大手消費者金融「SMBCモビット（旧：SMBCモビット）」の「WEB完結」であれば、在籍確認どころか電話連絡も一切なく、メールまたはWEBでの手続きのみでお金を借りることが可能です。

一般的なカードローンの場合、申込後確認のために行われる連絡も、連絡先として記載した電話番号（多くの場合は携帯電話の番号にしていると思います）へではなく、メールにて行われるくらい徹底されています。

その代わり、WEB完結ではないSMBCモビットのカードローン（商品内容は同様です）と比べると

• 利用条件が厳しい（必要書類が多い）
• カードが発行されない
• 返済方法が固定

といった違いがあります。

項目	内容
利用限度額・金利	800万円まで / 3.0％～18.0％
利用条件	・年齢が満20歳以上69歳以下 ・安定した定期収入がある（パート・アルバイト可） ・SMBCモビットの基準を満たす ※ここから下はWEB完結のみの条件 ・三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行の 　いずれかの口座を持っている ・社会保険証または組合保険証を持っている
申込の流れ	1）インターネットを通じて申込 2）メールにて審査結果が連絡 3）入会手続きを行う 4）入会完了メールが届けば利用可能
備考	・カードの発行は行われないため振込融資のみ ・返済は口座振替のみ ・運転免許証またはパスポートの提出が必要

ただ、電話連絡は一切なくメールとWEBだけのやり取りでお金を借りることが出来るため、絶対に電話はイヤ！という方には非常に魅力的な商品に感じられるのではないでしょうか。

カードが発行されないため、ATMですぐに借りられるカードローンの良さは失われていますので、その点には注意してくださいね。

【SMBCモビットの記事はこちらも参考にどうぞ！】
電話連絡なしのWEB完結が人気！関東の大手消費者金融ならSMBCモビット

銀行カードローンなら「セブン銀行ローンサービス」がある

銀行のカードローンであれば「セブン銀行」のカードローン、「セブン銀行ローンサービス」が在籍確認なし、とよくある質問中にて回答されています。

利用限度額はSMBCモビットに比べると少なめではあるものの、その分金利は低めに設定されていますし、キャッシュカードにカードローン機能が付加されるので、カードを使ったATMでの借入も利用することが出来ます（対応しているATMはセブン銀行ATMのみ）。

項目	内容
利用限度額・金利	100万円まで（5段階） / 14.0％～15.0％
利用条件	・セブン銀行の口座を保有している ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 ・一定の審査基準を満たし、アコムの審査基準を満たす ・外国籍の場合、永住者であること 　（確認は有人店舗で行われる）
申込の流れ	1）セブン銀行の 　ダイレクトバンキングサービスから申込 2）審査結果がメールにて送られる 3）利用開始
備考	・セブン銀行の口座が必要（同時申込可） ※ただし口座開設までに2週間程度かかる ・

ただし、銀行のカードローンに多い「その銀行の口座がないと利用できない」タイプのカードローンなので、その点には注意してください。

ローンサービスと同時に口座開設の申込をすることも可能ですが、口座開設の手続きを行ってからでないとローンサービスの手続きが行われないため、利用出来るまでに時間がかかってしまいます。

既に口座がある場合、最短10分で審査が完了しますので、急いでいる方にもオススメなカードローンですね。

在籍確認は怖くない…が、イヤなら連絡ナシの商品を

在籍確認は電話がかかってくるだけ…と思えば、大きなリスクもなく、時間も2～3分程度で済んでしまいます。本人が電話に出なければ30秒ほどで終わりかもしれませんね。

ですので、電話を取った人がカードローンを利用している（したことがある）ケースだったり、カードローンの知識が豊富な人であれば気づく可能性もないとは言えませんが、そうでないのであればそうそう気づかれることもないでしょう。

そもそもリスクが高い方法であれば、ここまでカードローンの審査の中で当たり前のように行われていませんよね。リスク0とは言いませんが、低いものであると言えるでしょう。

とはいえ、めったに自分あてに電話がかかってこない人や、どうしても職場に電話がくるのはイヤ！という方もいると思います。

そんな方は選択肢こそ狭まりますが、電話連絡が一切ない「 SMBCモビット」や、「セブン銀行」のカードローンを利用する選択肢もあります。

お金を借りる上での在籍確認はつきもの。自分にとってそれが大きなリスクだと考えるのであれば、在籍証明書を代わりに提出する、連絡ナシの商品を選ぶようにするなど、環境や心理状況などに合わせて選んでくださいね。