消費者金融の審査に落ちた！審査に通らない理由を徹底解析！

最近の消費者金融はサービスも充実して好条件で利用できるところが増えています。今まで消費者金融はこわいものと思い込んでいた人々もそんなにいいなら、と申込を検討し始めています。

しかし、いくら条件が良くても審査にパスしなければ借入できないのは当然のこと。中にはすでに申込をしたけれど審査が否決だった人もいるでしょう。そんな人に限って審査に落ちた理由がわからないと嘆いているのです。

審査に落ちた理由はいろいろ考えられます。自分が審査に落ちた理由をある程度推測して改善してから次の審査に臨むことが大事です。そうでなければ同じ理由で再び審査に落ちることも十分考えられるからです。

この記事では審査に落ちた理由を考えると同時にどうしたら審査に通りやすくなるのか審査対策についててもアドバイスします。ただ闇雲に申込をするのではなく、審査について把握することはとても大事です。

審査ではどんなとこを見てる？安定した収入と信用情報がカギ！

審査に落ちる理由について考える前にまずは審査内容についてある程度知る必要があります。ただ申込書に必要事項を書いて提出するのではなく、その一つ一つの項目がどのような意味を持つのか考える必要があります。

消費者金融の審査ハードルは銀行カードローンに比べると低いと言われています。申込条件としては年齢制限と安定した収入があることが挙げられています。しかし、年齢制限を満たし、安定した収入があれば誰でも借入できるのかといえばそうではありません。

審査基準に関しては借入先によって若干の差はあるものの、審査項目というのはどこも同じです。

主に年収や勤務先、過去の借入歴、他社からの借入件数や借入金額について調べます。

これらの項目からわかることは、ずばり本当に貸したお金を返してくれるかどうかということです。

年収と勤務先について

申込の条件として安定した収入があることが挙げられますが、安定した収入があることを確認するために年収や勤務先をチェックします。年収は高い方がいいですが、アルバイトやパートでも問題ありません。安定していて、かつ継続的に収入があれば大丈夫です。

勤務先も大手や公務員は有利と言われますが、中堅の会社だからといって借入できないことはありません。安定した収入があるかどうかは収入証明書は在籍確認によってチェックします。

消費者金融では限度額50万円を超える場合には収入証明書が必要となり、また本当に申告された勤務先に在籍しているかどうかは在籍確認でわかります。

過去の借入について

最近では誰もがクレジットカードの1枚や2枚所持しています。また過去にローンを組んだことがある人もいるでしょう。これらの過去の借入は実は記録として残っていて消費者金融の申込をした際にもとくに重点的にチェックされます。

他社からの借入について

信用情報をチェックするともう一つわかることがあります。それは他社からどれくらい借入をしているかということです。すでに借入件数や借入金額が多ければ、返済能力が低いとみなされて審査に影響することもあります。

いくら手軽に借入できるとはいえ、消費者金融から繰り返し借入をしていると多重債務となってしまいますので、注意してください。

審査に落ちる原因はこれだ！心当たりがあれば改善を

ここまで審査項目について理解されたと思いますが、今度は審査に落ちた直接的な原因について検証してみましょう。消費者金融には審査落ちの理由を明確にする義務はありませんので、利用者が自分で原因について考えてみる必要があります。

これからご紹介する原因の中に思い当たるものはありませんか。

信用情報に問題がある

信用情報については先程ご紹介しましたが、過去に返済の遅れなどがあったり、すでに他社から多額の借入がある場合には審査に影響します。借入先に困っている人のほとんどがこの信用情報に問題がある人々です。

信用情報がどれくらい審査に影響するのかということは申込者の属性や信用情報の問題の程度にもよるので一概には言えません。ただ、消費者金融の中には柔軟な対応をしてくれるところもあるので希望を捨てないようにしましょう。

在籍確認に問題がある

在籍確認とは消費者金融のスタッフが申告された勤務先に電話をかける作業ですが、これは大事な審査の一つです。

在籍が確認できなければ審査は完了しませんので、在籍確認が滞りなく行われるように勤務先の電話番号などを再度確認しましょう。

借入希望額が高い

年収が低ければ限度額も低くなってしまうことが多いのですが、自分の年収を顧みずやたら高額な希望額を申告するのもNGです。身分不相応な希望額は、経済的にとても困っているとみなされてしまいます。

総量規制をオーバーしている

消費者金融などの貸金業者を対象とした 総量規制と呼ばれる法律では、年収の1/3までしか貸し付けできないことになっています。

年収の1/3を超えて貸付を行うと行政処分の対象となりますので、もしもすでに総量規制ぎりぎりまで借入がある場合には、審査に通ることはありません。

書類に不備がある

申込の際には申込書あるいは申込フォームに必要事項を入力して送信しますが、入力内容に誤りがないか確認しましょう。また必要書類に不備があると再提出となる可能性があります。

書類に間違いがあると故意でなくても信用を失いかねませんので注意してください。

勤続年数が少ない

消費者金融の審査では勤務先だけではなく勤続年数を確認する場合もあります。1年以上あれば問題はありませんが、数カ月しか勤務していないと再び仕事をやめてしまうのではないかと懸念されます。

利用者が仕事をやめると収入が途絶え返済が困難になりますので、消費者金融もそのようなリスクを負いたくないと考えます。

一度に複数の申込をしている

こちらも信用情報の仕組みを知らない人が犯すミスの一つですが、一度に複数の申込をした場合、お金に困っているのではないかと思われてしまいます。

信用情報には借入履歴だけではなく、申込履歴や審査結果の合否も残ります。

持ち家や固定電話の有無など

持ち家や固定電話などの情報は借入先によってはこだわらないところもあるようですが、持ち家や固定電話があると有利というのはよく言われています。申込のためにわざわざ固定電話を引く必要はありませんが、あればラッキーぐらいに考えましょう。

以上がおもな審査に落ちる原因です。明確にはわからないけれど、なんとなく心当たりがあるようでしたら改善することをおすすめします。同じ理由で再び審査に落ちると、それがまた信用情報に記録されてしまい悪循環です。

消費者金融の審査に通るためにできる３つのポイント！

審査に落ちてばかりいるとこのまま一生審査に通らないのではないかと自分を否定された気持ちになることがあります。しかし、審査は借入先によって基準や難易度が異なりますので、簡単に諦めてはいけません。

次に審査は必ずパスするためにできることは３つです。

審査対策を行う

前述の審査に落ちる原因を参考にしながら、審査対策を行いましょう。書類の見直しはもちろん在籍確認はスムーズにできるか、借入希望額は高すぎないか、一度に複数の申込はしていないかなどです。

信用情報については自分でも気づかないところで傷がついていることもあります。

もし自分の信用情報を確認したい場合には、信用会社に問い合わせて開示してもらうことも可能です。

審査に通りやすい借入先を選ぶ

消費者金融は銀行カードローンよりも審査に通りやすいと定評がありますが、消費者金融の中でもさらに審査に通りやすいのが中堅の会社です。中堅の会社は大手に比べて知名度こそ低いですが、柔軟な対応と親身なサービスで優良な会社が多くあります。

中には審査に自信のない人にもフレキシブルな対応をしてくれる会社のもあるようなので、口コミなどを参考に借入先選びをするといいですね。ただし、審査には個人差があるので絶対ということはありませんが、試してみる価値はあります。

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時期を待つ

信用情報が原因で審査に落ちた場合、すぐにまた申込をしても再び落ちる可能性は高いです。もしも他社から多額の借金があるのなら、まずはそれを返済したり、複数のクレジットカードがあるならそれを解約してからがいいでしょう。

審査に通らない理由がわかった！次こそは審査通過を目指す

今まで何度も審査に落ちた人もこの記事を読んでようやく審査に落ちた理由がわかってきたのではないでしょうか。明確に何が理由かというのはわからなくても、もう少しだけ念入りに審査準備をすることで次の審査に通る可能性がアップすると思います。

審査に落ちた理由一つ一つをチェックして、審査対策を行いましょう。審査に備えるだけではなく、審査に通りやすい借入先を探したり、審査の時期を見極めることも大事です。

繰り返し申込をし、そのたびに審査に落ちていると信用情報にも傷がつきますし、いいことはありません。一度立ち止まって審査について見直し、次の審査には絶対通るぞという
強い意志を持ちましょう。

審査対策や借入先を選びを間違わなければきっと審査に通って借入できる日は近いはずです。